第十三章：贷款调查

第十三章：贷款调查 (第2/2页)

山河这边很多80年代开始创业的人，基本上都很小心谨慎，有多少钱就做多大的生意，早期的都是针头线脑开始干起的，现在也是轻工日用品为主。你说去银行借钱扩大生产，都不敢干。直到确实碰到困难了，才会去找银行。
　　
　　所以刘涛他们的任务还很重，观念真的很难改变，需要时间。
　　
　　大家不要以为刘涛的工作简单，刚做这行的人还不一定干的下来。
　　
　　他在街上和人聊天，不止是知道聊天人的信息，还能知道他的周边情况，譬如说邻居啊，或者周边摊贩的销售情况。我们贷款调查主要首先要看的是人的人品，不是一些借钱不还的老赖或者赌博鬼，这是第一个要查的，这些没有其他渠道可以来，只能找人打听。
　　
　　后世，我们还能查人征信或者从法院执行网上查询，是否被列入黑名单，是否有被法院执行等情况。现在征信体系还没开始建设，法院的信息都没有公开查询的地方。
　　
　　另外一点，从借款人销售的产品以及周边的人员流动和他的繁忙程度，我们可以判断借款人的生意好坏，这个很直观，销售的多肯定要比销售的少要好，大致的判断会有。再通过一些东西佐证，如进货单的频次，单价，我们可以判断客户的销售收入及利润，这些与我们现场查看的互相佐证，确定是一个真实的数据，那就可以采信了。
　　
　　这样，我们知道了借款人的人品、收入来源，那我们初步确定是可以放贷的。
　　
　　那具体放多少呢？我们要了解他借钱的用途了，用于生产经营的，是用到哪里，一般像原先在经营的，一般是扩大生产，原先小商贩的，想多进点货，或者搞个门面什么的都是正常的。另外就是赚的钱花到别处了，导致做生意钱缺了，譬如家里建了房子什么的，这个也正常。
　　
　　就怕钱借过去，大手大脚花了，生意也做败了。或者钱挪用到投资其他一些项目。这个就不好确定了。
　　
　　对客户申请的金额，刘涛他们会有自己的一套标准，不是客户申请多少就批多少。要跟客户的规模，实际用款等匹配起来。
　　
　　最后就要说到担保人了，担保手段一般是不能缺少的，做生意没有谁敢说自己是稳赚的，现在赚钱，也不代表以后一直赚钱。就算一直赚钱，也不能说会一直没有意外发生，命运无常，还真的不好说。所以担保人还是一定要有的。也是增加一个保险。
　　
　　这个也是为了银行自己的资金安全的一个手段。